FinTech Software Entwicklung

FinTech-Software braucht mehr als guten Code

Die Finanzbranche ist eine der am stärksten regulierten Industrien weltweit. Wer Software für FinTech-Unternehmen baut, muss nicht nur technisch exzellent sein, sondern auch die regulatorischen Anforderungen kennen und umsetzen können. BaFin-Anforderungen, PSD2-Compliance, KYC/AML-Prozesse, Datenschutz nach DSGVO und eine Infrastruktur, die Audit-Trails lückenlos dokumentiert.

Bei proreactware kombinieren wir tiefes technisches Know-how mit Erfahrung in der Finanzbranche. Unsere Senior Engineers haben an Payment-Systemen, Banking-Apps, Investment-Plattformen und InsurTech-Lösungen gearbeitet. Alles als Subscription, ohne versteckte Kosten, ohne Überraschungen.

Warum FinTech-Unternehmen auf Subscription Development setzen

Das Dilemma der FinTech-Branche

FinTech-Startups und Scale-ups stehen vor einem doppelten Problem: Sie müssen schnell am Markt sein, aber gleichzeitig höchste Qualitäts- und Sicherheitsstandards einhalten. Klassische Agenturen verstehen die regulatorischen Anforderungen oft nicht. Freelancer bieten keine Garantie für Compliance. Und eigene Senior-Entwickler mit FinTech-Erfahrung zu finden, dauert Monate und kostet ein Vermögen.

Mehr zu den wahren Kosten eines eigenen Entwicklers erfahren Sie in unserem Artikel Was kostet ein Entwickler wirklich?

Die Lösung: Spezialisierte Entwicklung zum Fixpreis

Aspekt	Eigenes Team	Agentur	proreactware Subscription
FinTech-Erfahrung	Muss rekrutiert werden	Selten vorhanden	Senior Engineers mit Branchenkenntnis
Compliance-Know-how	Aufwändig aufzubauen	Zusätzliche Kosten	Inklusive
Monatliche Kosten	€12.000+ pro Entwickler	Variabel, oft €150+/h	Fix ab €2.495
Time-to-Market	3-6 Monate Recruiting	2-4 Wochen Onboarding	1-2 Tage
Skalierbarkeit	Langsam	Begrenzt	Sofort hoch- und runterskalierbar
Security Audits	Intern organisieren	Extra beauftragt	Teil des Prozesses

Regulierung und Compliance: Was wir abdecken

BaFin-konforme Software

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) stellt strenge Anforderungen an IT-Systeme im Finanzsektor. Unsere Entwicklung berücksichtigt die BAIT (Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT) und VAIT (Versicherungsaufsichtliche Anforderungen an die IT) von Beginn an.

Das bedeutet konkret:

• Zugriffskontrollen: Rollenbasierte Berechtigungssysteme mit feingranularer Steuerung
• Audit-Trails: Lückenlose Protokollierung aller Datenänderungen und Zugriffe
• Change Management: Dokumentierte Deployment-Prozesse mit Vier-Augen-Prinzip
• Notfallplanung: Disaster Recovery und Business Continuity in der Architektur verankert

PSD2 und Open Banking

Die Payment Services Directive 2 (PSD2) hat den Zahlungsverkehr in Europa grundlegend verändert. Wir implementieren:

• Strong Customer Authentication (SCA): Zwei-Faktor-Authentifizierung für Zahlungsvorgänge nach den technischen Regulierungsstandards der EBA
• Open Banking APIs: Standardkonforme Schnittstellen für Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste
• Consent Management: Transparente Einwilligungsverwaltung für Drittanbieter-Zugriffe
• Transaction Monitoring: Echtzeit-Überwachung von Transaktionen zur Betrugserkennung

KYC/AML-Prozesse

Know Your Customer und Anti-Money-Laundering sind Pflicht für jedes FinTech. Wir integrieren:

• Identity Verification: Anbindung an Dienste wie IDnow, Jumio oder Onfido
• Risk Scoring: Automatisierte Risikobewertung von Kunden und Transaktionen
• Sanctions Screening: Abgleich gegen internationale Sanktionslisten
• Suspicious Activity Reports: Automatisierte Verdachtsmeldungen an die FIU

DSGVO und Datenschutz

Finanzdaten gehören zu den sensibelsten Daten überhaupt. Unsere Architektur berücksichtigt:

• Data Minimization: Nur die Daten erheben und speichern, die tatsächlich benötigt werden
• Encryption at Rest und in Transit: AES-256 und TLS 1.3 als Standard
• Right to Erasure: Technische Umsetzung des Rechts auf Löschung, auch in Backup-Systemen
• Data Processing Agreements: Saubere Auftragsverarbeitungsverträge mit allen Subdienstleistern

Unsere Cloud & DevOps Expertise stellt sicher, dass Ihre Infrastruktur den höchsten Sicherheitsstandards entspricht.

Unser FinTech Tech-Stack

Frontend: React und TypeScript

Für FinTech-Anwendungen setzen wir auf React mit TypeScript. Die Kombination bietet:

• Typsicherheit: Kritisch für Finanzberechnungen und Datenvalidierung
• Component-basierte Architektur: Wiederverwendbare UI-Komponenten für konsistente User Experience
• Echtzeit-Updates: WebSocket-Integration für Live-Kurse, Transaktionsstatus und Benachrichtigungen
• Accessibility: WCAG 2.1 AA-konform, wichtig für regulierte Anwendungen

Backend: Node.js und NestJS

Das Backend bildet das Herzstück jeder FinTech-Anwendung. Mit Node.js und NestJS bauen wir:

• Microservices-Architektur: Skalierbare, unabhängig deploybare Services
• Event-Driven Processing: Asynchrone Verarbeitung von Transaktionen mit Message Queues
• API Gateway: Zentraler Einstiegspunkt mit Rate Limiting, Authentication und Logging
• Idempotente APIs: Kritisch für Zahlungsvorgänge, um Doppelbuchungen zu vermeiden

Mehr zu unserer API-Entwicklung lesen Sie unter API Entwicklung.

Datenbank: PostgreSQL

PostgreSQL ist unsere erste Wahl für FinTech-Projekte:

• ACID-Compliance: Transaktionssicherheit ist im Finanzbereich nicht verhandelbar
• Row Level Security: Datenbank-seitige Mandantentrennung
• Audit-fähig: Trigger-basierte Change-Tracking-Systeme
• Performance: Partitionierung und Indexierung für große Transaktionsvolumen

Infrastruktur: AWS und Kubernetes

Unsere FinTech-Infrastruktur läuft auf AWS mit:

• VPC und Private Subnets: Netzwerk-Isolation für sensible Daten
• AWS KMS: Hardware Security Modules für Schlüsselverwaltung
• CloudTrail: Lückenlose Protokollierung aller API-Aufrufe
• Multi-AZ Deployments: Hochverfügbarkeit mit automatischem Failover

Was wir für FinTech-Unternehmen bauen

Payment Solutions

Von Payment Gateways über Checkout-Flows bis hin zu kompletten Payment-Orchestrierungsplattformen. Wir integrieren Stripe, Adyen, Mangopay und bauen custom Payment-Lösungen.

Banking und Neo-Banking

Digitale Bankkonten, Kartenmanagement, Überweisungen und Daueraufträge. Anbindung an Core-Banking-Systeme über standardisierte APIs.

Investment und Wealth Management

Robo-Advisors, Portfolio-Management-Tools, Depot-Übersichten und automatisierte Anlagestrategien. Echtzeit-Kursdaten und Performance-Tracking.

InsurTech

Digitale Versicherungsabschlüsse, Schadensmeldungen, Tarifrechner und Kundenportale. Integration mit Bestandssystemen über Bipro-Schnittstellen.

Lending und Kreditplattformen

Kreditanträge, Scoring-Modelle, Vertragsmanagement und automatisierte Auszahlungen. Anbindung an Auskunfteien wie SCHUFA.

Sicherheit als Entwicklungsprinzip

Bei FinTech-Projekten ist Sicherheit kein Feature, das man am Ende hinzufügt. Es ist ein Entwicklungsprinzip, das jeden Aspekt unserer Arbeit durchzieht.

Security by Design

• Threat Modeling: Vor der ersten Zeile Code analysieren wir potenzielle Angriffsvektoren
• Secure Coding Guidelines: Standardisierte Richtlinien für die gesamte Entwicklung
• Dependency Scanning: Automatische Überprüfung aller Abhängigkeiten auf bekannte Schwachstellen
• OWASP Top 10: Systematische Absicherung gegen die häufigsten Sicherheitslücken

Continuous Security

• SAST/DAST: Statische und dynamische Sicherheitsanalyse in der CI/CD-Pipeline
• Penetration Testing: Regelmäßige Sicherheitstests durch externe Experten
• Incident Response Plan: Dokumentierte Prozesse für den Ernstfall
• Security Patches: Schnelle Reaktion auf neue Schwachstellen

Lesen Sie auch unseren Artikel über Software Entwicklung outsourcen, um zu verstehen, worauf Sie bei externen Entwicklungspartnern achten sollten.

Der Subscription-Vorteil für FinTech

Planbare Kosten

In einer Branche, die von Regulierung und Compliance getrieben wird, sind unvorhersehbare Entwicklungskosten das Letzte, was Sie brauchen. Mit unserem Subscription-Modell zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag, egal ob wir neue Features bauen, Security-Patches einspielen oder ein Audit vorbereiten.

Details zum Subscription-Modell finden Sie in unserem kompletten Handbuch.

Schnelle Reaktionszeit

Regulatorische Anforderungen ändern sich ständig. Wenn die BaFin neue Anforderungen stellt oder eine Sicherheitslücke geschlossen werden muss, können Sie nicht wochenlang auf einen freien Freelancer warten. Als Subscription-Kunde haben Sie Zugriff auf unser Team und können sofort reagieren.

Langfristiges Know-how

Anders als bei Projekt-basierten Agenturen arbeiten wir langfristig mit Ihnen zusammen. Wir kennen Ihren Code, Ihre Architektur und Ihre regulatorischen Anforderungen. Das reduziert Fehler und beschleunigt die Entwicklung.

Warum das Subscription-Modell besser ist als klassische Agenturen, erklären wir im Vergleich Subscription vs Agentur.

Case Study: Payment-Plattform

Ein FinTech-Startup im Bereich B2B-Payments kam mit einer klaren Herausforderung zu uns: In 4 Monaten musste eine MVP-fähige Payment-Plattform stehen, die PSD2-konform ist und Zahlungen in Echtzeit verarbeiten kann.

Unsere Lösung:

• React-Frontend mit Echtzeit-Transaktionsübersicht
• NestJS-Backend mit Event-Driven Architecture
• PostgreSQL mit Row Level Security für Mandantentrennung
• Stripe Connect Integration für Marketplace-Payments
• Vollständiges Audit-Trail-System
• Automatisierte Compliance-Reports

Ergebnis: Die Plattform ging nach 3,5 Monaten live und verarbeitete im ersten Monat über 10.000 Transaktionen.

Mehr darüber, was ein MVP kostet, lesen Sie in Was kostet ein MVP?

Verwandte Leistungen

• API Entwicklung: RESTful und GraphQL APIs für Finanzservices
• Cloud & DevOps: Sichere, skalierbare Cloud-Infrastruktur
• Node.js Backend: Hochperformante Backend-Services
• TypeScript: Typsichere Entwicklung für kritische Finanzlogik
• React Entwicklung: Moderne Frontends für Banking und Payment

Häufige Fragen

Habt ihr Erfahrung mit BaFin-regulierten Projekten?

Ja. Unsere Engineers haben an Projekten gearbeitet, die unter BaFin-Aufsicht stehen. Wir kennen die BAIT/VAIT-Anforderungen und setzen diese technisch um, von Audit-Trails über Zugriffskontrollen bis hin zu dokumentierten Change-Management-Prozessen.

Wie stellt ihr Sicherheit sicher?

Sicherheit ist in unserem Entwicklungsprozess verankert: Threat Modeling vor dem Start, Secure Coding Guidelines, automatisierte Security-Scans in der CI/CD-Pipeline, Dependency-Monitoring und regelmäßige Code Reviews durch Senior Engineers. Für Penetration Tests empfehlen wir zusätzlich externe Spezialisten.

Könnt ihr bestehende FinTech-Systeme weiterentwickeln?

Ja. Wir starten mit einem Code-Audit, identifizieren Technical Debt und Sicherheitslücken, und entwickeln dann schrittweise weiter. Viele unserer FinTech-Kunden kommen mit einer bestehenden Codebasis zu uns.

Was kostet FinTech-Entwicklung als Subscription?

Ab €2.495/Monat (Minimum 50). Für FinTech-Projekte empfehlen wir mindestens Advanced 300 (€9.995/Monat) aufgrund der Komplexität und Compliance-Anforderungen. Details im Kostenvergleich.

Arbeitet ihr auch mit Banken zusammen?

Ja. Wir arbeiten sowohl mit FinTech-Startups als auch mit etablierten Banken und Versicherungen, die ihre digitale Transformation vorantreiben. Unser Subscription-Modell eignet sich besonders für Teams, die schnell Entwicklungskapazität skalieren müssen.